Recientemente mi amigo X-Trader ha tenido que borrar, a petición de un abogado, unos mensajes en el Foro que hacían referencia a una compañía por presuntas calumnias e injurias. Aplaudo la actuación de Mr. X como moderador, ya que no es la primera vez que se condena tanto a los usuarios como al webmaster por decir cuatro tonterías en un Foro, aunque luego se demuestre que son ciertas. Porque los comentarios vertidos no han sido casuales, ya que esa compañía parece ser que tiene algunas causas pendientes con la justicia por actividades irregulares que se parecen muchísimo a las de un HYIP. Ah, ¿que no sabe qué es eso? Siga leyendo por favor...

Bienvenidos a los mundos de Yupi!
HYIP son las siglas de High-Yield Investment Program, que podríamos traducir como Programa de Inversión de Alto Rendimiento. Se trata de programas que ofrecen rentabilidades increibles, tales como un 45% mensual o un 6% diario (incluso he visto por ahí alguno ofreciendo el 13.000% anual!!!). Algunas características de las empresas que gestionan este tipo de programas son:

• No tienen licencia financiera para la captación de fondos, escudándose tras la imagen de algún broker para vender una imagen de seguridad ficticia.
• No suelen estar auditados por ninguna entidad independiente.
• Imponen un bloqueo de retiro del capital inicial de varios meses con fuertes sanciones en caso de retiro prematuro.
• Suelen tener una estructura de referidos, para incentivar un crecimiento acelerado. Éste es otro aspecto que los diferencia de los intrumentos oficiales en los cuales una estructura de este tipo estaría convertiendo en la práctica a cada partícipe en un asesor financiero sin licencia.

El crecimiento de este tipo de programas ha sido espectacular en los últimos diez años, sobre todo gracias a la introducción de las e-currencies (divisas electrónicas), lo que les ha permitido saltarse cualquier legislación y operar sin fronteras. Por ello, la mayor parte de los HYIPs aceptan pagos a través de E-gold (investigado por el FBI en 2006 por su relación con el blanqueo de dinero), EvoCash, E-Bullion, NetPay, GoldMoney, StormPay o Pecunix entre otros.

Por supuesto, en la página web de estos programas de inversión no se da ningún detalle acerca de la política de inversiones de la empresa; como mucho nos dirán que lo invierten todo en Forex. La realidad es que el dinero nunca va a ser invertido (si no, pídale un trackrecord a cualquier empresa de este tipo ;-)).


La cruda realidad
En realidad, la vasta mayoría de HYIPs funcionan como esquemas Ponzi. Este tipo de esquemas se denominan así por Charles Ponzi, un italiano que emigró a EEUU en 1903 y que, aunque no fue el inventor del esquema, alcanzó una gran notoriedad por el capital que llegó a captar.

El funcionamiento de un esquema Ponzi es el siguiente:

• Se comercializa un excelente programa de inversión a través de foros y páginas web, con el que es posible conseguir rentabilidades extraordinarias. Para ello se utilizarán términos que suenan muy bien pero que realmente no dicen nada, tales como "arbitraje en divisas", "cobertura con futuros", "inversiones offshore" o similares. En general se trata de productos comercializados por entidades o particulares radicados en paraisos fiscales, fuera de la supervisión de los organismos reguladores, con el objetivo de captar clientes con escasa cultura financiera (de ahí que los mínimos de entrada sean muy bajos).
• Al no existir un trackrecord previo, tan sólo unos pocos inversores seducidos por las rentabilidades prometidas se atreverán a aportar fondos, generalmente pequeñas cantidades. Tengan por seguro que pasado el plazo acordado los primeros inversores reciben el rendimiento prometido. Ello motiva a los inversores a poner más dinero y, mediante el boca a boca, otros inversores participan también en el programa. Cada vez entra más dinero y la euforia es enorme, todos están consiguiendo elevadas rentabilidades.
• Pero la triste realidad es que los rendimientos que obtienen los primeros inversores están siendo pagados con el dinero de los nuevos inversores que entran, y no con beneficios derivados de inversiones. Así, cuando el inversor D invierte su dinero en un HYIP, ese dinero es utilizado para pagar a los inversores A, B y C. Cuando los inversores X,Y y Z ponen su dinero, es utilizado para pagar al resto, desde el inversor A al inversor W.
• El motivo por el que el esquema funciona tan bien al principio es porque los primeros inversores – los que aparentemente reciben los rendimientos prometidos – normalmente reinvierten el dinero obtenido, por lo que los "gestores" del HYIP no tienen que realizar demasiados pagos. Simplemente se limitan a enviar extractos a los clientes con dinero que tienen en la cuenta (y por supuesto ningún detalle de las operaciones realizadas). Asimismo se intenta minimizar la retirada de fondos ofreciendo nuevos planes en los que el dinero debe estar depositado más tiempo para obtener una determinada rentabilidad (por ejemplo, un 50% al mes si mantenemos un año la inversión).
• Evidentemente la historia no puede terminar bien y tarde o temprano se desata la tragedia, sucediendo alguna de estas tres cosas:

1. Los "gestores" desaparecen con todo el dinero;

2. El esquema se colapa al ralentizarse el ritmo al que llegan los nuevos inversores y los "gestores" comienzan a tener problemas para pagar los rendimientos fabulosos que habían prometido (produciéndose además un efecto bola de nieve porque, de nuevo mediante el boca a boca, todo el mundo intentará retirar su dinero);

3. Las autoridades reguladoras destapan el fraude al examinar las cuentas y encontrarse con que no ha habido operaciones financieras de ningún tipo.

Las señales que avisan de que la quiebra del esquema es inminente son casi siempre las mismas: se alargan los plazos de bloqueo de capital, se crean nuevos productos aún más rentables, cambio de jurisdicción o de broker, etc.

Este tipo de esquemas se combinan en ocasiones con esquemas piramidales en los que son los propios inversores del HYIP los que tratan de captar nuevos clientes con la promesa de obtener comisiones por ello.

Una variante menos habitual es la de rebalancear pérdidas y ganancias entre clientes: me consta que en Barcelona estuvo funcionando durante un tiempo un programa de inversión en futuros sobre café (producto exótico = éxito asegurado ;-)) en el que se abrían posiciones contrarias en el mismo futuro con cada una de las mitades de las cuentas. Después cada mes simplemente se iban traspasando pérdidas y ganancias entre cuentas mientras los "gestores" ganaban dinero a base de comisiones.

Por si todavía no están convencidos de que los HYIPs son en un 99.99% fraudulentos aquí tienen algunos casos documentados:

• El mayor fraude en HYIP que se ha producido hasta la fecha fue el de OSGold. Creado en 2001 por David Reed, este HYIP no duró mucho más de un año pero permitió captar a su creador unas 60.000 cuentas sumando un capital de 250 millones de dólares, con la promesa de obtener un rendimiento mensual entre el 30% y el 45%.
• Otro caso sonado fue el de PIPS (People in Profit System or Pure Investors). Creado en 2004 por Bryan Marsden consiguió captar capital un capital de 20 millones de dólares en 20 países. Curiosamente cuando la justicia malaya presentó cargos contra él y su esposa por blanqueo de dinero, muchos de los inversores del programa le apoyaron creyendo que volverían a ver su dinero, un comportamiento similar al síndrome de Estocolmo de los secuestrados y que es habitual encontrarse en los foros sobre HYIPs.

Tampoco es que podamos fiarnos mucho de las webs que afirman realizar un seguimiento de los HYIP para determinar si son fiables o no. Generalmente se trata de webs que cobran una comisión por nombrar o promocionar al HYIP, la cual en ocasiones es reinvertida en el HYIP para ver si se reciben pagos o no de dicho programa y así determinar si se trata de un fraude o no. Por supuesto, hay riesgo moral en el sentido de que existen incentivos a que la web y el HYIP estén compinchados (incluso es habitual que el HYIP pague por los clicks hacia su página); y, claro, al HYIP no le cuesta nada pagar la rentabilidad prometida sólo al webmaster para que le promocione.



Conclusión
Es evidente que el negocio de los HYIPs están en la avaricia y el ego unidos a la falta de conocimientos de muchas personas sobre temas financieros. Pero piénselo friamente: si alguien gana esas rentabilidades con esa técnica tan secreta, ¿para qué iba a querer compartirlo contigo? ¿Realmente le va la vida en que Vd. y otros más inviertan 100 euros en su negocio para luego repartir una parte de sus millonarios beneficios? Exacto, no tiene sentido.

Y es que nadie da duros a cuatro pesetas; y si alguien lo hace... desconfíe!!!

Si por un casual Vd. tiene parte de sus fondos en un programa de este tipo (o en un producto que responde a las características comentadas en este artículo), lo mejor que puede hacer es contactar con las autoridades reguladoras de su país e informarles de su caso para tratar de encontrar la mejor solución aunque lo más probable es que no vuelva a ver su dinero. Moraleja: infórmese mejor la próxima vez...

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Comentarios (4)

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escrito por buscandoundestino, 24 de febrero de 2010

Buenas, como autor de un blog admiro tu forma de escribir pero no estoy de acuerdo con todo lo que comentas. Realmente crees que no se pueden sacar beneficios de este tipo de empresas. Tratalo como un juego, con mayor probabilidad de exito. Unas veces se gana y otras se pierde. Te invito a visitar mi blog que trata sobre hyips, mostrando datos estadisticos reales con los ingresos obtenidos.

Gracias

Victorino Davide Perrancino
escrito por carolina, 13 de agosto de 2011

Victorino Davide Perrancino, es un promotor de "programas de alto rendimiento" los cúales no existen o son totalmente inexistentes, no hay forma de hacer ningún tipo de trading que genere rendimientos tan altos. este Sr es un fraude , solo capta dinero de personas para supuestos gastos inherentes a las transaciones y en verdad son para beneficio propio.

Los PPP (Private Placement Programs) o Programas de Rendimiento Alto, existen, pero en el 1% de los casos.
escrito por Peter, 25 de septiembre de 2011

Buenas, a todos los foristas:

Soy inversor financiero, desde hace más de 30 años.

A lo largo de esos años he podido entrar a varios Programas de Rendimiento Alto -PRA- (Private Placement Programs -PPP- en inglés) y he cobrado las ganancias, sin ningún tipo de problema.

En este sentido debo decir que tuve que emplear 10 años -y bastante dinero- hasta poder encontrar los PRA reales.

Al efecto de educar -en lo básico- a los lectores, sobre los PRA, expongo que los PRA sí que existen, pero su acceso es extremadamente opaco, porque realmente son para inversores que dispongan de 100 millones de $EE.UU. (como mínimo) aunque también es cierto que se puede entrar a otros PRA, con algunos millones menos.

Sin embargo, hay otro tipo de PRA, llamados PRA de Cuantía Menor (Small-Cap PPP, en inglés).

En este tipo de PRA, la cuantía mínima que suele pedirse a los inversores asciende a unos 50.000 $/€.

Termino. Lo realmente importante (para no ser estafado) es tener siempre un buen abogado financiero, que tenga más de 10 años de experiencia y domine el inglés, para que pueda verificar los documentos pertinentes de cualquier transacción de PRA.

Por cierto, si entre los lectores hay inversores pequeño que deseasen entrar a PRA de Cuantía Menor (Small-Cap PPP)pueden ponerse en contacto conmigo, para informarles sobre cómo entrar a los PRA en los que sigo invirtiendo, desde hace bastantes años.

Saludos.

No puedo creer las tonteras que aca algunos han escrito
escrito por Jorge A. Otero Chaves, 13 de abril de 2012

Como profesional en el tema de Programas Bancarios de Inversión, me asombran las divagaciones de algunos...como por ejemplo el que habla sobre los Ponzi...los que no tienen NINGUNA RELACION con los PPP.-

Cuando alguien comenta que "no existen" primero deberia informarse, ya que los rendimientos DIARIOS no sobepasan el 1% por ciclo (no mas de 5 ciclos diarios) de compra y venta de BG,,,asi que las matemáticas son bien fáciles: 5 x 30 días?????

Esto es bien fácil de entender: Si alguno de Uds. tuviera problemas de salud y debiera hacerse una cirugia...quein preferiría que lo opere..UN CIRUJANO o UN VERDULERO (con perdon de los verduleros)
La respuesta es OBVIA....entonces..porque los que opinan acá prefieren leer a verduleros????

Siendo bien claro: En mi profesion HAY QUE ESTUDIAR, TODOS LOS DIAS..y estos improvisados charlatanes de feria, usurpan funciones de PRE CALIFICADORES..quienes somos los habilitados por la lay bancaria Internacional.-

Por eso....toda la charlataneria barata del que se refiere al ponzi y algunos otros negando lo que hace 60 años que existe.....DA MIEDO pensando la cantidad de incautos que leen y creen esa mitologia.-

Los programas EXISTEN, SIGUEN FUNCIONANDO y el riesgo es CERO.-

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