La Verdad sobre los Fondos de Pensiones

Para todos aquellos que vayan a subscribir un Plan de Pensiones o por el contrario deseen traspasarlo a otra gestora les diré lo siguiente: se pueden traspasar todos los derechos consolidados o lo que es lo mismo, todo nuestro dinero, desde un plan a otro sin necesidad de pagar un duro. Solo tenemos que dirigirnos al banco o directamente a la gestora y decirles que plan queremos y ellos se encargan de tramitar el traspaso.

La documentacion necesaria para hacer el traslado, aunque se encargue la gestora o nuestro banco es la siguiente (por ley nos la han de facilitar, o sea, que pidanla sin ningun pudor y que se la entreguen por escrito, no valen pegas de que es un original o es que solo tenemos una copia, etc. No firmen nada hasta que no tengan dicha documentacion en su poder).

1. Listado de posiciones a dia de la peticion, para saber la valoracion de la participacion
2. Comisiones que se nos aplicaran al contratar el fondo de pensiones (mirar si las comisiones son sobre el nominal o el patrimonio; suelen ser sobre esto ultimo)
3. Cualquier bonificacion ha de ponerse por escrito y con las cantidades correspondientes (caso de Banesto por ejemplo)
4. Certificado de pertenencia al fondo, incluido el nombre de quien lo suscribe, el plan suscrito y la fecha de alta)
5. Entrada de los derechos consolidados (el cual, dividido entre el valor de la participacion, nos da el numero de participaciones suscritas)
6. Reglamento del plan de pensiones
7. Original del plan (con nuestros datos y los del banco al que va, firmado y sellado)
8. Peticion de traslado al otro banco (solo en el caso de un traslado, no de una nueva alta)

Importante: todos los documentos han de ir sellados y firmados tanto por el banco como por el director; si no, no vale de nada.

A continuación, paso a exponerles lo que deben de conocer sobre los planes de pensiones pues creo que les resultará mas util:

Hay cuatro tipos de comisiones:
1. Comision de gestion
2. Comisión de deposito
3. Comisión de suscripcion
4. Comisión de reembolso.

Pues bien que sepan que las 2 ultimas, ¡¡se pueden negociar!! Si señor, y les aconsejo que intenten por todos los medios que ambas sumen 0, ya que no tenemos porque pagar por invertir o desinvertir ¡¡¡ nuestro dinero!!! Respecto a las 2 primeras decirles que una comision de gestion no debe superar el 2% del patrimonio invertido (que sepan que toda aquella que supera el 1.5% ya es alta), en cuanto a la de gestion ésta suele rondar el 0.6%

Que sepan que el dinero invertido (o derecho consolidado) puede retroceder ya que va invertido en un fondo de pensiones (que es como un fondo de inversion).

Las comisiones no se cobran de golpe sino que se cobran diariamente es decir todo dividido entre 365 dias y cobradadas en su porcentaje diario. Las categorias en que se dividen son las siguientes:

Renta fija: 100 % en renta fija
Renta fija mixta: Max. 15% renta variable
Renta fija mixta 2: entre 15-30% en renta variable
Renta variable mixta: 30-75% renta variable.
R.variable: Min. 75% renta variable.

Pues bien, creo que ante las bajadas de tipos en USA y las posibles en Europa a corto plazo todos aquellos que tengan deuda a mas largo plazo podrian revalorizarse en el primer semestre. A esto añadimos que podemos contratar mas de un plan y si ya lo tenemos traspasar solo un parte a uno o varios planes distintos.

Deben saber tambien que estos regalos que ofrecen los bancos deben ser incluidos en la declaracion como un incremento de patrimonio (que lo hagamos o no, eso es otra cosa)

Si alguien quiere saber cuales son las aportaciones maximas que se pueden hacer dependiendo de la edad del participe, pueden preguntarlo en el Foro de X-Trader y gustosamente incluiremos una tabla bien clara con las cantidades.

Espero que les haya servido de algo, se trata de una explicacion basica y clara para que todos podamos entenderla y que nos puedan servir en estas fechas que nos bombardean con promociones.

Por último, algo muy importante: algunos bancos como Cajamadrid, La Caixa o BSCH entre otros, vienen ofertando los llamados planes garantizados (que por ley estan prohibidos, pero ya se sabe la banca es la banca...) Que sepan que es un tiiimoooooooooooo… ya que si, por ejemplo, obtenemos una revalorizacion media del plan de La Caixa a 10 años con el 40%, la revalorizacion viene a ser de un 3.5% anual porque los intereses no acumulan. A este 3.5% hay que restar las comisiones (que pueden llegar al 2%) por lo que no llega apenas al 2% annual… y si le descontamos la inflacion (aproximadamente otro 2%) nos ponemos en negativo!!! Y que tenemos que tenerlo casi 10 años,en fin es para pensarselo muchisimas veces antes de pillar uno.

Espero que no se me haya olvidado nada.

Un saludo
Especulador

 



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